Кредит под залог

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

Выдача кредита под залог – одна из форм кредитования как физических лиц, так и предприятий, организаций, учреждений, являющихся юридическими лицами. Уже из названия кредита понятно, что заемщик получит требующуюся ему денежную сумму при условии предоставления залогового имущества как гарантии своей платежеспособности.

О том, какие виды залога принимаются банками, каковы условия предоставления залогового кредита, о его особенностях и других характеристиках идет речь в статье.

Кредит под залог: основные характеристики

Банковский кредит, выдаваемый под залог имущества, как правило, предоставляется на любые цели как физическим, так и юридическим лицам. Для физических лиц такой кредит является достаточно быстрым и практически беспроигрышным способом получить нужную сумму денежных средств. Это объясняется тем, что стоимость залогового имущества должна составлять 75-80% суммы запрашиваемого кредита.

С одной стороны, такой способ кредитования имеет определенные выгоды для банка-кредитора (поскольку в случае невозврата кредита банк располагает залоговым имуществом). С другой стороны, скорость оформления кредита достаточно высокая, а уровень требований к платежеспособности клиента-заемщика не столь тщательно проверяется в сравнении с другими видами кредитования.

Ориентировочная процентная ставка за кредит под залог имущества находится в «коридоре» от 15% до 20%. Чем лояльнее условия кредитования, тем более высокая процентная ставка на такой кредит. Наличие залогового имущества может исключить (некоторыми банками) предоставление сведений о постоянном доходе заемщика. Иногда, наряду с залоговым имуществом, банки требуют от клиента предоставления поручительства или гарантии.

Виды кредита под залог:

  1. недвижимости
  2. транспортных средств
  3. другого имущества, перечень которого установлен банком-кредитором
  4. ценных бумаг
  5. банковского депозита

Главное требование к залоговому имуществу – его высокая ликвидность, то есть, возможность реализации в случае невозврата кредита.

Кредит под залог недвижимости

Такой вид кредита выдается, если залоговым имуществом является квартира, дом, дачный или садовый дом, земельный участок под застройку, объекты незавершенного строительства. Кредит под залог квартиры может быть, как потребительским на любые нужды, так и ипотечным.

Потребительский кредит, выданный под залог квартиры (дома), может быть направлен заемщиком на любые цели. Гарантией возврата кредита становится залоговое имущество, которое должно пройти установленный регламент оформления (с оценкой в государственных органах и внесением в записи о том, что имущество находится под залогом со всеми вытекающими отсюда последствиями).

Кредит под залог недвижимости в России

Кредит, выданный под залог квартиры, с целью приобретения другого жилья, называется ипотечным кредитом. Как и в потребительском кредите, залоговое имущество проходит оценку и регистрацию. Если кредит под залог недвижимости оформляется для других целей, кроме приобретения жилья, он также будет квалифицироваться как ипотечный.

Следует выделить то обстоятельство, что предприниматели зачастую оформляют кредит под залог недвижимости для получения денежных средств на развитие своего бизнеса. В сравнении с целевым кредитом на предпринимательские нужды кредит под залог недвижимости оформить удается быстрее, а процентная ставка за пользование таким кредитом наиболее низкая.

Кредит под залог автомобиля

Кредит под залог авто берется для потребительских нужд как в банке, так и в других финансовых компаниях. Автомобиль в качестве залогового имущества проходит процедуру оценки, после чего определяется сумма залогового кредита. Как было сказано выше, стоимость залогового имущества не должна быть ниже 80% запрашиваемой суммы кредита. Очевидно, что залоговое авто должно иметь высокую рыночную стоимость (с учетом износа), чтобы заемщик мог рассчитывать на более высокую сумму кредита.

Кредит под залог автомобиля или другого транспортного средства оформляют физические лица, имеющие недостаточные гарантии своей платежеспособности или не вполне безупречную кредитную историю.

Кредит под залог автомобиля в России
В таких случаях банк предъявляет дополнительные требования к заемщику и просит обеспечить кредит залогом или поручительством.

Кредит под залог ПТС (паспорт транспортного средства)

Кредит под залог ПТС можно рассматривать как кредит под залог транспортного средства, но на более жестких условиях кредитования. Сумма возможного кредита не превысит 50% оценочной стоимости транспортного средства, а процентная ставка будет существенно выше по сравнению с обычным кредитом под залог имущества.

Для оформления кредита под залог ПТС перечень документов состоит из базового набора, дополненного документами на залоговый автомобиль.

Оформлением кредитов под залог ПТС занимаются далеко не все банки, их количество ничтожно мало. Как правило, под залог ПТС можно получить некоторую сумму денежных средств у автоломбардов и других микрофинансовых организаций.

Кредиты под залог без подтверждения доходов

Банковское кредитование подразумевает и такой вид кредита, когда стоимость залогового имущества превышает сумму запрашиваемого кредита. В этом случае документального подтверждения дохода заемщика банк не требует. Отпадает необходимость в справках о доходах и при оформлении займа в микрофинансовых организациях, но в этой статье, все-таки, речь идет о банковском кредитовании.

Говорить о том, что все банковские учреждения категорически отказываются выдавать кредит без подтвержденного и стабильного дохода, наверное, не стоит. Результаты поиска таких банков будут немногочисленными, но они будут. Отличительные особенности кредита под залог без справки о доходах – это высокие процентные ставки и, вероятно, непродолжительный срок кредитования.

Кредит под залог земельного участка под застройку квалифицируется как кредит под залог недвижимого имущества, ипотечный.

Взять кредит под залог: какие требования

Чтобы банк согласовал предоставление кредита под залог, клиент должен:

  • иметь гражданство РФ, иметь для предъявления паспорт
  • быть налогоплательщиком, предоставить идентификационный номер налогоплательщика (ИНН)
  • возраст клиента от 25 до 60 лет (некоторые банки более требовательны к возрастным ограничениям для заемщиков)
  • Иметь постоянный источник дохода (иногда это требование исключается)
  • Должен предоставить документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество (как вариант, нотариально заверенная генеральная доверенность от собственника)
  • Отсутствие чрезмерной долговой нагрузки
  • Отсутствие плохой КИ или непогашенных долговых обязательств по другим кредитам

Перечень требований к заемщику устанавливается каждым банком в соответствии со своей политикой и исходя из финансовой целесообразности.

Кредитование под залог: где взять, условия

Поиск банка, в котором оформят кредит под залог имущества, можно доверить специализированным информационным интернет-порталам. На таких платформах размещается справочная информация по кредитованию: можно выбрать вид кредита, регион, банк, а также ознакомиться со сравнительными показателями по % ставкам, требованиям к клиенту-заемщику, срокам и сумме кредита.

Не смогут получить кредит под залог те заявители, которые не соответствуют требованиям по возрасту и уровню платежеспособности, а также те, кто указал ошибочную или заведомо ложную информацию о себе.
Отказано в кредитовании будет также тем, кто имеет в семье родственника с плохой кредитной историей. Иногда банки особенно требовательны к холостякам, одиноким или тем, кто часто меняет место работы.

Практика показывает, что при отказе в предоставлении кредита под залог (как и любого другого кредита) банки оставляют за собой право не сообщать о причинах отказа. Поэтому, можно только предполагать, чем не устроил банк тот или иной клиент.

Кредит под залог: срочно, онлайн

Бывает, что в перечне банковских услуг можно встретить услугу кредитования онлайн. Условиями такого кредитования являются более высокие проценты, поскольку решение по кредиту принимается за считанные часы (или минуты). Разумеется, в течение столь короткого времени у банка нет возможности тщательно проверить платежеспособность клиента, его долговую нагрузку или отсутствие плохой кредитной репутации.

Проверка при срочном онлайн кредитовании происходит в автоматическом режиме: данные клиента проходят мониторинг в базе данных. Заявка на предоставление кредита клиентом подается на официальном сайте банка через услугу «Личный кабинет». Подтверждение заявки клиент получает в виде смс или письма на указанный адрес E-mail.

Особенности кредита под залог

Процесс оформления кредита под залог такой же, как и любого другого кредита, за исключением того, что клиенту придется провести оценку имущества и застраховать его от порчи и/или уничтожения в одной из страховых компаний.

Оценку и страховку клиент приобретается самостоятельно и за свой счет, что следует учесть в оценке эффективности кредита под залог. Если сумма выплаченных процентов за пользование кредитом и расходов на оценку и страховку не превышают порог эффективности, то смело можно оформлять такой кредит.

Важно также учесть, что при погашении кредита или процентов с помощью банковского перевода срок зачисления денежных средств может составлять от нескольких часов до 1-3 дней. Датой погашения задолженности банк считает день зачисления денежной суммы на его расчетный счет.