Кредиты наличными

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

Кредитование физических лиц является важным сегментом банковской деятельности, с одной стороны, и высоко востребованной услугой со стороны клиентов банковских учреждений. Жизнь современного человека тесно связана с кредитованием жилья (или другой недвижимости), покупками в кредит бытовой, высокотехнологичной техники или автомобилей. Даже оплата туристических поездок и учебы теперь возможна с помощью банковских кредитов.

О том, как банк выдает кредит наличными, какие требования предъявляет к заемщику, в чем особенности кредитования наличными и о других особенностях этой банковской услуги – в данной статье. Здесь Вы узнаете, что входит в перечень необходимых документов при оформлении кредита наличными, какие преимущества или недостатки такого кредита.

Кредитование физических лиц: как взять кредит наличными

Во вступительной части уже упоминалось, что частные лица могут оформить банковский кредит на покупку жилья, автомобиля и т.п. Такие кредитные программы, как правило, проводятся в партнерстве с другими компаниями (компанией-застройщиком, компанией-импортером и т.п.). Однако среди всего множества потребительских кредитов следует выделить категорию кредитов, выдаваемых физическим лицам в виде наличных денежных средств.

Этот вид кредитования еще называется «несвязанный кредит», поскольку от заемщика не требуется предоставление целевого использования полученной суммы. Кредит наличными предоставляет возможность заемщику использовать всю сумму по своему усмотрению и на любые нужды. Это является весомым преимуществом кредита наличными в сравнении с другими видами банковских кредитов.

В свою очередь кредит наличными может быть двух видов:

  1. Экспресс-кредит наличными
  2. Стандартный (традиционный) кредит наличными

Экспресс-кредит предлагают банки для клиентов, которые нуждаются в срочной сумме наличных денежных средств. Этот способ удобен тем, что от клиента требуется минимум документов, а также скоростью оформления и выдачи. Справедливости ради следует отметить, что такое экспресс-кредитование сопряжено для банков высоким риском невозврата кредита из-за недостаточной платежеспособности клиента или по причине предоставления заемщиком недостоверных сведений о себе. Учитывая это, банки для экспресс-кредитов предлагают более высокую процентную ставку.

Стандартный кредит наличными выдается физическим лицам при предоставлении полного пакета документов, включая сведения о доходах. В некоторых случаях банки могут требовать от заемщика залоговое имущество или наличие поручителя. При оформлении этого вида кредита процентная ставка гораздо ниже по сравнению с экспресс-кредитом, поскольку банк располагает более детальными сведениями о заемщике.

Если сравнивать уровень отказов в предоставлении кредита наличными, то он немного выше в сравнении с другими видами потребительского кредитования, но ниже в сравнении с экспресс-кредитами.

Условия предоставления кредита наличными

Чтобы оформить кредит наличными клиент должен предоставить детальную информацию о себе. Это обусловлено тем, что банк, как представитель услуги, должен определить степень риска по такому кредиту, чтобы принять правильное решение о его выдаче. Если в банк обратится несовершеннолетний или взрослый человек, у которого отсутствует стабильный источник дохода, то решение о предоставлении кредита будет отрицательным.

Некоторые банки среди прочих условий предъявляют к заемщику требование о наличии регистрации в регионе, где осуществляет свою деятельность банк-кредитор. Также стоит иметь в виду, что ряд банков могут потребовать подтверждение поручительства или залогового имущества.

Кредит наличными в банках России

Условия предоставления кредита наличными

  • Клиент должен быть совершеннолетним (возрастной ценз устанавливает каждый банк индивидуально)
  • Клиент должен быть гражданином Российской Федерации
  • Клиент должен иметь ИНН (идентификационный номер налогоплательщика)
  • Постоянный источник дохода с документальным подтверждением (справка о заработной плате, банковская выписка об остатке на счете клиента и/или обороте за определенный период, другое)
  • Отсутствие непогашенных кредитов
  • Отсутствие «плохой» кредитной истории
  • Отсутствие чрезмерной долговой нагрузки (член семьи неработающий, на иждивении трое и более детей, наличие других платежных обязательств)
  • Другое, по требованию банка

Для того, чтобы ознакомиться с полным перечнем требуемых документов, клиент должен тщательно изучить соответствующую информацию на официальном веб-сайте банка. В разделе, посвященном кредитованию физических лиц клиенту будет предложен типовой кредитный договор, другие документы, среди которых следует внимательно прочесть соглашение о предоставлении клиентом своих персональных данных и обязательства банка относительно их хранения и обработки.

Деятельность банков находится под надзором Центрального Банка России и осуществляется в рамках действующего законодательства. Поэтому клиент, соглашаясь получить кредит в выбранном банке, становится участником двусторонних правовых отношений со взаимными обязательствами и такими же взаимными правами.

Кредит наличными онлайн: особенности

Онлайн кредитование заметно популярно среди клиентов, желающих исключить из процедуры оформления кредита визит в банковское отделение для предоставления оригинальных документов и для собственноручного скрепления подписью кредитного договора. Большая часть клиентов выбирает услугу онлайн кредитования, если такая присутствует в перечне банковских услуг.

Важно понимать, что декларируемый как «кредит онлайн», это не всегда кредит, который оформляется в удаленном режиме с помощью сети Интернет. Услуга, называемая как кредит онлайн, может включать в себя отдельные этапы оформления кредита. Например, заполнение онлайн заявки на выдачу кредита или получение решения о выдаче кредита.

Кредитом онлайн можно назвать предоставление банками экспресс-кредитов, тех, что оформляются срочно и с минимальным набором документов. В этом случае кредит наличными оформляется и выдается через услугу «Личный кабинет» на официальном сайте банка. Пошаговая инструкция о том, как это сделать, содержит информацию для клиентов с подробным описанием всех действий клиента.

Стандартный кредит наличными для физических лиц может быть оформлен в режиме онлайн, но выдача банком наличных денежных средств, разумеется, будет происходить в отделении банка. Это обстоятельство уже сводит на нет смысл кредита-онлайн: если клиент вынужден посетить отделение банка, то заодно он может и предоставить все необходимые документы лично.

Впрочем, не будем обобщать: каждый банк разрабатывает свою стратегию кредитования физических лиц, главной задачей которой является привлечение клиентов. В этом смысле условия кредитования также разработаны таким образом, чтобы быть максимально востребованы как можно большим количеством заемщиков.

Кредит наличными онлайн: условия

Итак, если клиент выбрал услугу онлайн кредитования, то, кроме соответствия стандартным требованиям к заемщику, он должен иметь:

  1. доступ к сети Интернет
  2. мобильный телефон

Зарегистрировавшись на официальном сайте банка, клиент получает доступ к «Личному кабинету», с помощью которого заполняет онлайн-заявку на выдачу кредита. В указанных полях онлайн заявки следует указать:

  • Фамилию, имя
  • Адрес проживания и/или регистрации
  • Место работы
  • Уровень дохода
  • Номер мобильного телефона
  • Адрес E-mail

После заполнения заявки, клиент получает ответ из банка с подтверждением выдачи кредита или отказом в его выдаче. При получении подтверждения о выдаче кредита клиент отправляется в отделение банка и предоставляет все требуемые документы.

Рассмотрение заявки может занять от нескольких часов до нескольких дней. Это время, в течение которого банк произведет оценку надежности заемщика и его платежеспособность.

Причины для отказа кредита наличными

После обращения в банк за кредитом и заполнения соответствующей заявки клиент получает подтверждение или отказ в предоставлении кредита. Как правило, причины отказа в банке не комментируют, ссылаясь на корпоративные правила или другие нормы внутренней политики кредитного учреждения. Можно предположить наиболее распространенные причины, по которым клиенту будет отказано в предоставлении кредита.

Клиенту будет отказано, если:

  • Уровень платежеспособности клиента будет оценен банком как недостаточно высокий (разумеется, оценочные критерии банком не разглашаются)
  • Отсутствие постоянного места работы или заемщик менее полугода отработал на указанном месте
  • Недостоверные данные (эта информация одинаково отрицательно влияет на подтверждение заявки как в случае ошибочно указанной информации, так и в случае указания заведомо ложных данных о себе)
  • Заемщик имеет плохую кредитную историю
  • У заемщика есть член семьи, который имеет непогашенный кредит или плохую кредитную историю
  • Место регистрации не соответствует региональному расположению банка-кредитора

Как видим, получить кредит наличными можно при соответствии целому комплексу условий и требований. Если клиент по каким-либо причинам не удовлетворяет им, есть альтернативный вариант – оформить кредит наличными онлайн по программе экспресс-кредитования в выбранном банке или в другой финансовой организации, но уже под более высокие проценты.

Если клиент успешно прошел этап подтверждения заявки, то наличные денежные средства он получает сразу же после подписания кредитного договора.

Важно учитывать, что плата за пользование кредитом начинается с момента получения денежных средств. При погашении задолженности по процентам или по кредиту в целом, клиент не должен забывать, что датой погашения задолженности считается день зачисления денежных средств на расчетный счет банка или внесения наличными в кассу банка.